Imagine um mundo onde a jornada financeira de um cliente é tão fluida quanto uma conversa — sem precisar abrir diversas contas ou preencher formulários intermináveis. Essa é a promessa do embedded finance, que transforma como as pessoas acessam serviços financeiros.
Ele funciona ao integrar soluções financeiras diretamente em seus produtos e serviços. Assim, você facilita a vida dos seus clientes e abre novas oportunidades de receita.
Quer entender melhor? A seguir, detalhamos como o embedded finance pode transformar a sua empresa. Continue conosco e confira:
- O que é embedded finance?
- Como embedded finance funciona?
- Quais são os benefícios do embedded finance para empresas?
- Qual o papel da tecnologia no embedded finance?
O que é embedded finance?
As finanças incorporadas — também chamadas embedded finance — integram serviços financeiros diretamente em produtos, plataformas e aplicativos que não pertencem ao setor bancário tradicional.
Dessa maneira, você cria um mundo onde a experiência financeira de seus clientes está integrada à rotina sem precisar abrir diversas contas ou aplicativos separados. Essa é a realidade que as finanças incorporadas constroem.
Isto é, ao invés de direcionar seus clientes para instituições financeiras convencionais, você integra os serviços financeiros diretamente em sua própria plataforma. Ou seja, seus clientes podem realizar:
- pagamentos;
- solicitar empréstimos;
- investir;
- muito mais.
Por exemplo, uma loja de roupas pode oferecer a opção de parcelar suas compras em diversas vezes sem juros. Outra opção: um aplicativo de delivery pode possibilitar que o cliente pague por meio de um cartão de crédito virtual.
Como embedded finance funciona?
O embedded finance funciona a partir dos seguintes passos:
Parcerias estratégicas com fintechs
- As fintechs fornecem a tecnologia necessária para integrar os serviços financeiros nas plataformas não bancárias;
- As empresas adotam APIs e infraestrutura especializada para garantir uma experiência sem barreiras para os clientes.
Integração de dados e serviços
- Os dados dos clientes, coletados a partir das interações nas plataformas, são usados para criar ofertas financeiras personalizadas;
- Isso viabiliza que as empresas ofereçam soluções financeiras sob demanda, alinhadas às necessidades e comportamentos dos usuários.
Segurança e gestão de riscos
- A segurança dos dados e a proteção contra fraudes são essenciais para implementar o embedded finance;
- As empresas devem adotar práticas rigorosas de gestão de riscos cibernéticos para proteger as informações dos clientes e garantir uma experiência segura.
Quais são os benefícios do embedded finance para empresas?
O embedded finance revoluciona como as empresas interagem com seus clientes e geram receita. Entenda:
Aumentem a fidelidade do cliente
Ao oferecer serviços financeiros personalizados e integrados à jornada do cliente, as empresas criam um vínculo mais forte e duradouro com seus consumidores. Isso porque ao facilitar a vida do público, você resolve uma necessidade e se torna parte fundamental do dia a dia deles.
Gere novas fontes de receita
Integrar serviços financeiros abre novas oportunidades de monetização, como taxas de transação, juros e comissões. Dessa maneira, você diversifica suas fontes de lucro, aproveitando o comportamento e as necessidades dos clientes estrategicamente.
Melhore a experiência do cliente
Ao oferecer serviços financeiros de forma conveniente e intuitiva, as empresas simplificam a vida dos seus clientes e aumentam a satisfação.
Por exemplo, pense em aplicativos de transporte, como Uber. Eles possibilitam ao usuário pagar a corrida diretamente no app, sem precisar sacar dinheiro ou inserir manualmente os dados do cartão.
Então, a experiência se torna mais rápida, prática e sem atritos, aumentando a conveniência para o cliente e fortalecendo a confiança na plataforma.
Diferencie-se da concorrência
Ao oferecer serviços financeiros inovadores e personalizados, as empresas se destacam no mercado e ganham vantagem competitiva. Afinal, quem não prefere uma solução que resolve tudo em um só lugar, sem complicações ou burocracia?
Obtenha dados
A coleta de dados sobre o comportamento financeiro dos clientes viabiliza melhor compreensão das necessidades e preferências dos clientes. Logo, é possível criar ofertas mais personalizadas.
Por exemplo, uma plataforma de e-commerce pode identificar quais produtos os clientes mais compram e oferecer opções de parcelamento sob medida. Enquanto isso, um aplicativo de delivery pode sugerir um cartão de crédito virtual com cashback para pedidos recorrentes.
Qual o papel da tecnologia no embedded finance?
A tecnologia é essencial para a implementação e sucesso do embedded finance. Confira alguns exemplos:
Big Data & Analytics
Transformação de dados em insights
A análise de grandes volumes de dados pode identificar padrões de comportamento financeiro dos clientes. Isso possibilita ofertas personalizadas, como opções de crédito sob medida ou pagamentos recorrentes facilitados.
Tomada de decisão eficaz
Dashboards personalizados, como os desenvolvidos com PowerBI, auxiliam empresas a monitorar operações financeiras integradas em tempo real.
Cybersecurity & Cloud
Segurança avançada
O embedded finance lida com informações sensíveis, exigindo proteção robusta com firewalls, criptografia e monitoramento contínuo para evitar fraudes e vazamentos de dados.
Armazenamento escalável e seguro
Soluções em nuvem garantem alta disponibilidade e desempenho para sistemas integrados, mesmo em transações de alto volume.
Transformação Digital
Otimização de processos
Implementar sistemas automatizados facilita a oferta de serviços financeiros, como pagamentos instantâneos e concessão de crédito integradamente.
Eficiência operacional
Tecnologias avançadas ajudam a criar jornadas financeiras sem atritos, melhorando a experiência do cliente e aumentando a produtividade.
Inteligência Artificial (IA)
Personalização de serviços
A IA utiliza dados para entender as preferências dos usuários, criando soluções sob medida, como recomendações de produtos financeiros ou limites de crédito personalizados.
Automatização e inovação
Com IA, é possível automatizar aprovações de crédito, detecção de fraudes e análise de riscos, garantindo processos mais rápidos e precisos.
Impulsione o embedded finance com a ModalGR
Então, você entendeu a importância do embedded finance e o papel da tecnologia para a implementação e sucesso dela? Ao integrar soluções financeiras, as empresas oferecem uma experiência mais conveniente e personalizada aos seus clientes e abrem novas oportunidades de monetização.
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